Как остановить рост долга в микрозайме

Содержание

Как снизить проценты по микрозайму в 10 и более раз – пример из судебной практики

Как остановить рост долга в микрозайме

Уверен, что многие читатели данной статьи не понаслышке знают о высоких, порой даже грабительских, процентах микрофинансовых организаций (далее – МФО), но не все так плохо, как кажется.

Из практики

26 ноября 2018 года (данная тема по-прежнему актуальна) удалось добиться очень выгодного для клиента МФО решения суда, а именно более чем в 10 раз снизить сумму процентов, начисленных по договору займа от 2017 года.

МФО заявила требования о взыскании задолженности в размере 34 930 рублей, в том числе основной долг – 11 929,38 рублей, проценты –
23 000,62 руб.

Однако суд решил удовлетворить требования МФО частично, а именно взыскать с ответчика 3 290 руб. по основному долгу и проценты в размере 2 283,36 руб. (ссылка на данное решение суда размещена далее по тексту). Учитывая изложенное, решил поделиться с уважаемыми читателями опытом и знаниями, которые позволят значительно снизить сумму долга перед МФО.

Из теории

Итак, немного «воды». В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Правомерны ли высокие проценты на длительный срок?

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Таким образом, высокий процент МФО (например, 1,5% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежат начислению проценты исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года (около 20% годовых).

Здесь необходимо обратить внимание на п.

9 обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года:

при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Ограничения в части начисления процентов внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г.

№ 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», которые вступили в силу через 90 дней со дня публикации.

Соответственно, проценты по договорам микрозайма, заключенным до 29 марта 2016 года, однозначно подлежат расчету исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России.

Однако порой удается пересчитать проценты и по договорам микрозайма, заключенным после 29 марта 2016 года (о чем и написана данная статья).

Расчет задолженности

Например, договор микрозайма заключен 1 ноября 2015 года. Сумма займа 10000 рублей. Плата за пользование суммой займа составляет 1,5% в день. Срок возврата 15 ноября 2015 года.

Исходя из вышеуказанных условий проценты за пользование займом в период со 2 по 15 ноября 2015 года (14 дней) составили 2100 руб.

10000 / 100 * 1,5 = 150 руб. в день

150 * 14 = 2100 руб.

Далее подлежат начислению проценты исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года. Данная ставка в 2015 году составляла 21,83% годовых.

Допустим клиент МФО пользовался суммой займа еще 30 дней.

21,83 / 365 = 0,060% в день

10000 / 100 * 0,060 = 6 руб.

6 * 30 = 180 руб.

Таким образом, сумма начисленных процентов за пользование микрозаймом в размере 10000 руб. за период с 1 ноября по 15 декабря 2015 года составит 2280 руб.

Как подготовить возражение

Соответственно, в случае, если МФО обратится в суд с исковым заявлением о взыскании с вас задолженности по договору займа, Вам необходимо подготовить грамотное возражение относительно исковых требований со ссылками на судебную практику Верховного Суда РФ, а также подготовить и приложить к возражению контррасчет задолженности в указанном порядке.

Также необходимо обратить внимание на требование МФО о взыскании с ответчика расходов на оплату юридических услуг. Размер данных требований также можно значительно снизить. В рассматриваемом в данной статье решении суда требование МФО о взыскании с ответчика расходов по оплате юридических услуг в размере 5 000 рублей было удовлетворено судом частично – взыскано всего 500 рублей.

Для того, чтобы суд снизил взыскиваемые с вас расходы на оплату юридических услуг необходимо доказать суду, что размер данных расходов является неразумным и необоснованным.

В соответствии с п. 11-13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»:

в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

При неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов. Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги.

Весомым доказательством в данном случае будет являться информация о минимальных ставках вознаграждения за оказываемую юридическую помощь адвокатами вашего края или области. Данную информацию можно получить на сайте интересующей вас адвокатской палаты в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

А вот и обещанная ссылка на вышеуказанное решение суда.

При возникновении вопросов, буду рад на них ответить и оказать необходимое содействие.

Также обращаю внимание, что погасить проблемный долг перед МФО на выгодных условиях можно и в досудебном порядке, о чем более подробно можете прочитать в данной статье “Как выбраться из «ловушки» микрозаймов?”

Кроме того, уверен, что читателям настоящей статьи также будут весьма интересны следующие публикации:

“Как выиграть суд у банка по кредиту”

“Как отменить судебный приказ, вступивший в силу”

“Срок исковой давности по кредиту. Когда начинает течь и основания для его прерывания”

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5df36c8cbd639600b1014901/kak-snizit-procenty-po-mikrozaimu-v-10-i-bolee-raz-primer-iz-sudebnoi-praktiki-5e1b368878125e00b1ea9088

Как остановить начисление процентов по займу: решения судов и советы

Как остановить рост долга в микрозайме

В статье мы рассмотрим, есть ли способы остановить начисление процентов по микрозаймам в МФО. Узнаем, какие нормы законов защищают заемщиков и как правильно вести себя с микрофинансовыми организациями. Мы подготовили для вас примеры из судебной практики, которые наглядно показывают, на чьей стороне закон.

Микрозаймы широко известны своими высокими процентами. Законодательство старается уберечь граждан от завышенных выплат и выпускает новые ограничивающие положения.

С начала 2018 года микрофинансовые организации больше не имеют права начислять своим должникам проценты, превышающие сумму займа более чем в три раза. Например, по займу в 10000 рублей заемщик заплатит не более 40000 рублей (10000 — основной долг и 30000 — проценты). Какой бы ни была причина просрочки платежа, достигнув «потолка», начисление процентов по микрозайму должно прекратиться.

Новое ограничение действительно только на договоры, заключенные в этом году. Прошлогодние сделки подчиняются старому ограничению (общая сумма выплат по займу не может превышать основной долг более чем в четыре раза).

С 2018 года кратковременные займы (сроком до 12 месяцев) обрели еще одно ограничение. Теперь после появления просрочки микрофинансовая организация может начислять заемщику проценты лишь на оставшуюся часть суммы основного долга, но начисление может продолжаться только до того момента, когда проценты сравняются с удвоенным размером этой суммы.

Можно ли уменьшить ставку по микрозайму?

Большинство граждан, попавших в тяжелую финансовую ситуацию, задумываются о том, как остановить проценты в микрозаймах уже после того, как поставят свою подпись на договоре. Документ подписан, сделка заключена, деньги получены, размер переплаты растет — все законно. Есть ли обходной путь?

После того, как заемщик подпишет договор (в котором указывается процентная ставка по кредиту), просто так изменить его условия не получится. Махать кулаками, доказывая, что процент необоснованно высок, не выйдет, ведь согласие уже дано.

В редких случаях, когда должник попадает в действительно безвыходную ситуацию, можно попробовать договориться с займодателем на снижение ставки или на увеличение срока займа.

Договариваемся с МФО

О финансовых проблемах в первую очередь стоит рассказать представителям МФО. Эти организации обычно охотно идут на контакт и в ходе диалога могут согласиться на продление срока займа или уменьшение процентной ставки. А также вы сможете добиться реструктуризации займа или снятия части штрафов.

Заемщику стоит не просто сообщить о своем тяжелом финансовом положении, но и приложить подтверждающие документы. Например, это может быть приказ об увольнении, больничный лист и так далее. Чем серьезнее проблема, тем больше шансов приостановить проценты по микрозаймам.

Если МФО не идет на контакт

Если МФО нарушает права своих заемщиков, то последним можно подать иск в суд с просьбой признать процентную ставку незаконной. Однако, услуги хорошего юриста будут стоить немалых денег, поэтому, прежде чем обращаться к нему, стоит взвесить — не окажется ли погашение имеющегося долга дешевле консультации специалиста.

Судебная практика обжалования завышенных штрафов по непогашенному микрозайму имеет позитивный опыт. Например, гражданин взял займ на 10000 рублей под 2% в день. Почти через год с последнего платежа, когда сумма задолженности превысила 80000 рублей, МФО решила взыскать ее через суд.

В такой ситуации гражданину лучше подавать ответный иск с заявлением о злоупотреблении правом. Налицо тот факт, что МФО тянула с иском, дожидаясь, пока проценты достигнут максимального предела.

Она могла бы заявить о себе через пару месяцев после появления просрочки, но тянула год — такое злоупотребление правом описывается в ст.10 ГК РФ.

По итогам рассмотрения подобных дел суд снижает ставку во много раз и обязывает заемщика выплатить только основную сумму долга плюс пересчитанные проценты.

Другой пример, когда заемщику удалось остановить проценты по микрозайму и снизить сумму штрафа, мы нашли на юридическом форуме. Оперируя статьей 333 ГК РФ, заемщику удалось уменьшить размер неустойки. Согласно данному акту, суд вправе (но не обязан) снизить несоразмерную неустойку.

Любые жалобы на деятельность МФО также принимает Центробанк. На непрофессиональную работу можно пожаловаться в Роспотребнадзор, на вводящую в заблуждение рекламу — в ФАС.

(2 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/kak-ostanovit-nachislenie-procentov-po-mikrozajmu.html

Как избавиться от долгов в микрозаймах законно — способы | Как выбраться из займов МФО

Как остановить рост долга в микрозайме

Деятельность микрофинансовых организаций находится под жестким контролем Центробанка страны.

Несмотря на это, нередко возникают ситуации, когда заемщики попадают в сложное финансовое положение из-за непомерно высоких процентов, начисляемых МФО в виде платы за пользование заемными средствами и различных штрафных санкций за просрочки.

В этом случае перед клиентом микрокредитной компании остро стоит проблема, как законно списать долги по микрозаймам и, вообще, можно ли снизить финансовую нагрузку легальными способами. Для получения грамотного ответа необходимо рассмотреть тему детально.

  1. Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам?
  2. Рефинансирование микрозаймов
  3. Оформить отсрочку платежей
  4. Оспорить договор займа
  5. Банкротство
  6. Что делать если МФО подала в суд?
  7. Что делать если угрожают коллекторы?

В первую очередь следует понять структуру задолженности заемщика перед микрокредитной компанией. В большинстве случаев она формируется из трех составляющих:

  • тело микрозайма, то есть сумма, взятая в долг;
  • проценты, начисленные за пользование заемными средствами;
  • различные неустойки в виде пеней и штрафов.

Принимая решение, как закрыть займы, если их много, следует помнить несколько простых правил:

  • избавиться от тела займа законными способами, скорее всего, не получится. Возвращать долг придется практически в любом случае, за исключением самых крайних – например, банкротства заемщика;
  • вероятность успешного уменьшения процентов и неустоек намного выше. Поэтому целесообразно сосредоточить усилия на сокращении именно этих составляющих долга;
  • для урегулирования финансовых проблем крайне важно внимательно следить за ситуацией, своевременно получая информацию о действиях, предпринимаемых МФО. Например, при получении микрокредитной компанией судебного приказа (что часто делается при сумме долга в пределах полумиллиона рублей), следует сразу опротестовать его путем подачи соответствующего заявления;
  • наиболее успешный и эффективный способ решения вопроса предполагает сочетание мероприятий судебного и досудебного урегулирования.

На основе приведенной выше информации можно сделать следующий основополагающий вывод. Правильный ответ на вопрос, как избавиться от микрозаймов, если нечем платить, предусматривает три главных действия со стороны проблемного клиента:

  1. Максимальное уменьшение долга за счет процентов и неустойки.
  2. Активное отстаивание собственных интересов. Цель такого поведения – создание условий, благоприятных для постепенного возврата долга.
  3. Выбор и реализация на практике одного или нескольких способов решения проблемы из описанных ниже.

Рефинансирование микрозаймов

Первый вариант урегулирования проблем с микрокредитной организацией – рефинансирование задолженности. Он предусматривает изменение текущих условий кредитования для снижения финансовой нагрузки на должника.

Несмотря на то, что этот способ предполагает определенные уступки со стороны МФО, многие микрофинансовые компании идут на подобные действия, так как найти альтернативный и эффективный метод взыскания долга удается далеко не всегда.

Порядок действия проблемного заемщика в подобной ситуации выглядит следующим образом:

  • сначала необходимо изучить информацию о возможности продления срока микрозайма. Такие услуги предлагаются большинством МФО, причем на вполне разумных условиях в виде фиксированного платежа или уплаты небольшого дополнительного процента;
  • если условия устраивают, воспользоваться услугой;
  • в противном случае выйти на контакт с представителем микрокредитной компании и обсудить условия возможного рефинансирования;
  • подготовить и отправить в МФО заявление на реструктуризацию микрозайма одним из следующих способов: увеличение срока, уменьшение процентной ставки, сочетание обоих вариантов или получение нового кредита на более выгодных условиях. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают объективный характер возникших проблем;
  • аргументированно обосновать собственную позицию в ходе разговора с ответственным сотрудником МФО, который в большинстве случаев выходит на связь сразу же после получения заявления от заемщика.

При сотрудничестве с серьезной микрокредитной компанией перечисленные выше действия могут привести к реальному положительному результату. Как следствие – будут созданы условия, благоприятные для постепенного урегулирования финансовых проблем заемщика и выплаты долга.

Оформить отсрочку платежей

Еще один вполне законный способ снизить финансовую нагрузку на должника – получение отсрочки по выплатам или, как ее часто называют, кредитных каникул.

В этом случае от заемщика также потребуется документально обосновать причины изменения своего материального положения.

К числу уважительных относятся, например, увольнение с работы, временная нетрудоспособность по причине болезни или необходимости ухода за больным родственником и т.д.

Действующее законодательство допускает в подобной ситуации предоставление отсрочки. Причем данное правило касается взаимоотношений клиентов как микрокредитных компаний, так и банковских учреждений.

Оспорить договор займа

Этот вариант действий может оказаться эффективным, если должник имеет юридическое образование или возможность нанять квалифицированного юриста.

Главной задачей проблемного заемщика становится признание договора займа недействительным или незаключенным. Для ее решения требуется обратиться в суд с исковым заявлением.

Основанием для положительного решения судьи выступают следующие обстоятельства:

  • в тексте документа или дополнительных соглашений к нему отсутствует факт передачи определенной денежной суммы;
  • в договоре присутствуют нарушения действующего законодательства в части процентной ставки, сроков погашения, необоснованных или завышенных штрафных санкций и скрытых комиссий;
  • договор содержит явные ошибки в виде опечаток, неразборчивого текста, заполненного от руки, исправлений и т.д.;
  • подписи одной или обеих сторон подделаны или сфальсифицированы;
  • должник признан недееспособным;
  • заключение договора происходило под влиянием угрозы здоровью и жизни заемщика или его родственников;
  • оформление соглашения является следствием мошеннических действий.

Важно отметить, что в подавляющем большинстве случаев в договорах, составленные специалистами солидных МФО, сложно найти любое из перечисленных выше оснований для расторжения. Поэтому принятие решения о подаче искового заявления в суд обязательно сопровождается внимательным изучением оспариваемого документа профессиональным и грамотным юристом.

Банкротство

Начиная с 2015 года, процедура банкротства стала доступной не только для юридических, но и для физических лиц. Основанием для ее запуска выступает выполнение двух ключевых условий:

  • наличие задолженности от полумиллиона рублей;
  • просрочка по текущим платежам, превышающая три месяца.

В современных условиях личное банкротство – это один из эффективных и действенных способов не просто снизить, а ликвидировать долговую нагрузку на заемщика. Однако, он имеет несколько малоприятных последствий, в числе которых:

  • невозможность получения кредитов в течение 5 лет;
  • невозможность повторного банкротства на протяжении такого же срока;
  • запрет на пребывание на руководящих должностях сроком на 3 года;
  • ограничение на зарубежные поездки.

Основная рекомендация в подобной ситуации состоит в необходимости приглашения квалифицированного юриста. Он поможет защитить интересы должника.

При этом важно понимать, что обращение микрокредитной компании в судебные органы имеет для проблемного заемщика несколько положительных моментов, среди которых:

  • использование МФО цивилизованных способов решения проблем;
  • исключение таких малоприятных действий со стороны кредиторов, как передача долгов коллекторам;
  • прекращение начисления процентов по долгу с момента обращения микрофинансовой компании в суд.

Можно выделить две главных причины, сделавших тему «МФО – как с ними бороться» крайне популярной среди российского населения. Первая состоит в очень больших и нередко просто грабительских процентах и штрафных санкциях, включаемых в договоры микрозайма.

Второй фактор негативного настроя по отношению к микрокредитным компаниям – частые обращения к услугам коллекторов, которые далеко не всегда действуют законными методами.

Самый эффективный вариант действий заемщика в подобной ситуации – это оперативное обращение в правоохранительные органы и придание происходящим событиям максимальной огласки.

При выполнении указанных условий вполне реально не только добиться прекращения незаконного давления на должника, но и привлечения нарушителей к ответственности, включая уголовную.

Источник: https://www.Sravni.ru/zaimy/info/kak-zakryt-mikrozajmy/

Как остановить проценты по микрозайму?

Как остановить рост долга в микрозайме

Хорошая новость для желающих остановить проценты по микрозаймам. Начиная с 1 июля 2019 года максимальный начисляемый процент не может превышать суммы кредита.

Другими словами, если вы взяли 15 000 рублей в займ, то отдавать вам предстоит не более 30 000 рублей. Если МФО требует от вас большего смело обращайтесь в соответствующие инстанции. Очень хорошо помогает в такой ситуации обращение в Центробанк.

Намекните о своем намерении работникам МФО. Думаю они кардинально поменяют свое мнение о процентных начислениях.

Обратите внимание! Если вы частично погашаете просроченный долг, а потом снова не платите, то начисление штрафных процентов вместе с другими процентами снова может дойти до суммы равной 100% от тела кредита (займа). В такой ситуации лучше дождаться решения суда. В этом случае проценты будут заморожены, выплачивать придется фиксированную сумму.

Теперь вы застрахованы от увеличения долга в геометрической прогрессии. Но по-прежнему выплачивать деньги нужно, а проценты очень даже велики. Всегда есть возможность погасить долг заранее. В этом случае МФО не получает львиную долю своего дохода. Чтобы избежать таких ситуации некоторые МФО предусматривают в договоре штрафные пени за досрочное погашение займа.

Перед тем как погашать долг досрочно внимательно прочитайте условия договора на наличие штрафных санкций.

Легальные компании вряд ли будут нарушать закон и требовать заоблачные проценты. Они проделали огромную работу чтобы развиться, поэтому свое имя топить в болоте они не станут. МФО которые работают неофициально могут пойти на нарушения, им терять нечего.

Если вы считаете, что договор кредитования составлен с нарушениями, то смело отстаивайте свои права. Куда можно обратиться в такой ситуации?

  • Попробуйте решить вопрос с самой микрофинансовой организацией. Возможно они примут во внимание серьезность ваших намерений и пойдут на компромисс;
  • Центральный Банк поможет решить все подобные вопросы, т.к. он является главным регулятором МФО.

Напоследок следует сказать, что если финансовая организация подает на вас иск в суд, то проценты перестают начисляться и сумма долга станет неизменной. Как говорится на войне все средства хороши. Вынуждайте МФО обратиться в суд, если ситуация вышла из под вашего контроля. Судебные разбирательства станут выходом из процентного “рабства”.

  • Как рефинансировать микрозаймы с просрочкой?Начиная с 1 июля 2019 года все проценты, штрафы и пени по микрозайму не могут превышать 100% от тела займа. Возможно ваш долг достиг максимально возможной суммы и рефинансирование уже не нужно. Читайте подробнее об этом в статье “Как остановить проценты по микрозаймам?” и “Какой максимальный процент микрозайма по закону?”. Давайте сначала определимся с термином рефинансирования. Под этим понятием понимается замена существующего долгового обязательства на новое, причем на более выгодных условиях. Стоит отметить, что даже крупные организации прибегают к рефинансированию своих кредитов. Из мелких организаций (компании малого бизнеса) 38% опрошенных подтвердили необходимость в рефинансировании своих кредитов. Что говорить о простом…
  • До какой суммы дают микрозайм?Сначала стоит определиться с видом какой микрофинансовой организации мы хотим иметь дело. Бывают микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Если кратко то для физических лиц МФК могут выдавать до 1 млн рублей, а МКК до 500 тыс рублей. Для юридических лиц сумма кредитования составляет уже 3 млн. рублей для двух видов МФО. По факту дела обстоят иначе. Большую популярность имеют срочные займы небольших сумм. Большая часть из организаций не дает при первом обращении клиента более 15 000 – 30 000 рублей. При повторном займе суммы увеличиваются, но не у всех. Заемщик, обращаясь повторно, может рассчитывать на кредит до 100…
  • Как заблокировать микрозаймы?Таким вопросом чаще всего задаются родственники заемщика. Что такого делает заемщик? Но берет микрокредиты, а отдают за него долги родные, которые либо устали от звонков коллекторов, либо боятся лишиться последнего имущества после посещения места прописки должника судебными приставами. Как заблокировать возможность пользоваться микрозаймами такому горе-родственнику? Читайте далее. Чаще всего заемщик обещает не брать больше микрокредитов, но ситуация раз за разом имеет продолжение. Первым делом прекратите платить кредит за заемщика, как бы вам не хотелось ему помочь и выйти из этого порочного круга. Отдавая свои деньги вы только усугубляете положение. С психологической точки зрения ваш родственник не несет больших моральных страданий,…
  • Как взять микрозайм онлайн в Москве?На момент написания статьи в Москве на совершенно законных основаниях осуществляют свою деятельность целых 352 микрофинансовых организаций! Причем это количество равно главным офисам организаций, располагающихся в Москве. Еще не численное множество филиалов других МФО можно найти в городе. Если говорят о займах онлайн, то прежде всего желающий хочет подать заявку не обращаясь в офис финансовых организаций, т.е. через сайт организации в онлайн режиме. Причем после предполагаемого одобрения заявки, деньги требуется получить также через интернет. Разберем способы с помощью которых деньги можно перевести онлайн, без посещения офиса: На банковскую карту.На банковский счет.Через онлайн-кошельки (Киви, ЯндексДеньги, ВебМани).Через системы денежных переводов (Контакт, Золотая…
  • Как списать долги по микрозаймам?Каждый случай долговых обязательств перед микрофинансовыми организациями индивидуален, но все они имеют несколько направлений. Если разобрать действия заемщика для каждого направления, то появится уверенность в своих силах при финансовых спорах. Списать долги хочет каждый заемщик, только не у каждого есть для этого необходимые рычаги управления. Такими рычагами будут являться незаконные действия МФО, даже при условии грамотно составленного договора оферты. Разберем ситуацию когда заемщик ознакомился и принял условия договора. По сложившимся обстоятельствам оплачивать задолженность не представлялось возможным. Время шло, долги увеличивались кратно. Настало время судебных разбирательств. Организация, которая выдала займ, требовала от меня сумму в 8 раз превышающую сам займ (30…
  • Какой максимальный процент микрозайма по закону?На государственном уровне было принято решение о назначении максимальной процентной ставки по микрозаймам. Решение было таким: С 1 января 2019 года ограничение ставки – 1,5% в день ( 547,5% годовых); С 1 июля – 1% в день (365% годовых). Это вынужденные меры, которые наше государство реализовало, чтобы хоть как то защитить население. Объясним почему. Последние годы мы наблюдаем “бум” в сфере микро кредитования. Годовое увеличение количества микрозаймов составляет 30-40%. При этом проценты растут как на дрожжах. До принятия закона в разных МФО займ, в зависимости от суммы можно было взять под 300-900% процентов годовых! Для многих заемщиков целью микро кредитования…
  • Как доказать, что не брал микрозайм?Случай, который сейчас будет описан далеко не редкость. К вам на сотовый телефон поступает звонок. На обратном конце провода работник МФО. По крайней мере он так представился. В ходе разговора вы узнаете, что на ваше имя взят микрозайм и долгое время его никто не погашает. Как такое может случиться, с кем мы имеем дело, как не допустить подобные мошеннические действия и как доказать что микрозайм брали не вы? Причины произошедшего Ваши данные были похищены (ксерокопия или скан паспорта). С помощью этих данных был оформлен микрозайм. Настоящий заемщик указал ваш телефон в строке ввода данных о поручителе Близкий человек, имея доступ…
  • Какие микрозаймы подают в суд?На просторах интернета в наше время легко можно найти сотни МФО компаний, предоставляющих экспресс займы. Спрос на данные услуги с каждым годом только растет. Вместе с этим растет и количество должников не желающих отдавать деньги финансовым организациям. Эти должники задаются вопросом: “Какие МФО чаще остальных подают на заемщиков в суд?”. Если человек заранее ставит под вопросом возможность возврата заемных средств, то лучше ему обратиться к компаниям менее склонным к судебным тяжбам. Список МФО, подающих в суд чаще всего на должников Основываясь на свободной информации в интернете можно найти следующие списки микрокредитных организаций, которые чаще других обращаются в судебные инстанции. MoneymanСрочноденьгиТурбозаймЕкапустаВеббанкирВива…
  • Полезные советы для получения микрозаймаДля всех тех кто планирует воспользоваться услугам микрофинансовых организаций мы подготовили несколько полезных советов, применив которые на практике вы избежите неприятных ситуаций и будете осведомлены о всех тонкостях рынка микрозаймов. Итак, ответим сначала на вопрос, что такое микрозайм? Для физических лиц данный вид кредитования представляет собой займ на сумму от 1 000 до 30 000 рублей, сроком от 5 до 30 дней. Данные показатели конечно же не являются абсолютно точными и в разных МФО могут колебаться в обе стороны. Для получения средств в МФО на условиях микрозайма придется согласиться на приличные проценты – до 1% в день или 365% годовых.…
  • Беспроцентные займы. В чем выгода?Для того чтобы привлечь клиентов банки и МФО прибегают к всевозможным способам. К таким способам относятся различные специальные условия кредитования и акции. Самым популярным предложением в последнее время являются займы под 0% годовых на карту. Все мы знаем, что основной заработок МФО заключается в том, что они дают деньги под проценты, а по окончании срока получают сумму большую чем давали. Возникает резонный вопрос: “В чем смысл давать деньги в долг без процентов и зарабатывают ли они на этом?”. Зачем МФО дают займы под 0% годовых Если финансовые организации дают безпроцентные кредиты, то значит есть в этом выгода. Рассмотрим ТОП причин…
  • Правила которые позволяют не переплачивать за кредитСоглашаясь с условиями кредитного договора, заемщик часто не понимает всего написанного в нем текста, а с приходом онлайн кредитов вовсе его не читает. Он оценивает только величину процента и сумму ежемесячного платежа, и все на этом. Но у каждого банка свои индивидуальные условия кредитования, которые сильно отличаются между собой. Дальше мы разберем правила которые помогут вам как минимум не увеличить сумму основного долга по кредиту и закрыть его без лишних проблем в установленный срок. Изучите договор Не просто так изучение договора стоит на первом месте. В обязательном порядке перечитайте договор несколько раз, ведь вся информация, изложенная в нем может быть…
  • Что будет с банком если все вкладчики заберут вклады?Вкладчики забирают деньги. Банк разоряется и ликвидируется. Конец статьи… Все? Неужели так шатко построена банковская система, что настроения в обществе вкладчиков могут в один миг разорить финансово крепкий банк? Не совсем, но об этом позже. Такое конечно возможно. Возможно даже такое, что после закрытия одного банка, закрываются десятки других. Вкладчики, видя ситуацию на рынке финансов как можно скорее пытаются забрать свои средства, даже не подозревая, что еще больше расшатывают уже неустойчивое финансовое положение банков. Все это характеризуется термином “банковская паника”. Исторические события имеют свои периоды повторения, и банковские паники – не исключение. Такие циклы наблюдались во время экономических кризисов (1970-2007…
  • Способы заработка на кредитных картахЗаработок на кредитных картах? Звучит довольно сомнительно. Первым на ум приходит то, что заработать на этом могут только финансовые организации в лице банков и МФО, а также их партнеры – магазины, мегамаркеты, которые заключили с ними договорные обязательства. И те и другие получают клиентов. Одни реализуют товар, другие реализуют услуги в виде потребительских кредитов. А может ли зарабатывать еще и третья сторона этого бизнеса – сам клиент – тот кто дает заработать и магазинам, и банкам? Ответ, возможно, да. Есть несколько способов заработать на заемных средствах. Вот только подойдут ли они вам и получится ли ими пользоваться постоянно. Данные методы…
  • Просрочка по ипотеке – как выходить из ситуации?Как бы ни хотелось гражданам России обустраивать свою жизнь без ипотечных займов, но сделать это не так просто. Накопить сумму в несколько миллионов рублей на покупку квартиры могут единицы, а жить на своей личной площади хочет каждая семья. Только вдумайтесь, россияне набрали ипотечных кредитов у банков на сумму 7 триллионов рублей или 109,4 миллиарда долларов. Рост жилищных кредитов наблюдается не только в России, но и в странах СНГ. В Армении этот показатель за год удвоился и составил 500 миллионов долларов. В Казахстане увеличился всего на треть, но в денежном выражении составил рекордную сумму – 3,5 миллиарда долларов. Если так стремительно…
  • МФО тоже может быть должна заемщикуИстория началась в 2018 году между одной финансовой компанией по выдаче микрозаймов и жителем города Орска, которые по обоюдному согласию составили договор потребительского займа. Только вот заемщик никак не спешил возвращать долг. Штрафные проценты и пени росли, компании приходилось всеми способами (законными и не очень) воздействовать на должника. Они периодически звонили и отправляли СМС злостному неплательщику. Мужчине, просрочившему долг, не понравилось отношение к нему кредитной организации. Лица, действующие в интересах компании постоянно грубили ему и беспокоили даже ночью. В результате заемщик обратился в УФССП России по Оренбургской области с заявлением о применении к нему действий, нарушающих законодательство Российской Федерации. В…
  • МФО под видом комиссионного магазинаПрокуратура Санкт-Петербурга провела проверку соблюдения требований законодательства в деятельности комиссионки “Скупка” по улице Уточкина, дом 8. В ходе проверки прокуратурой Приморского края было установлено, что владелец комиссионного магазина предлагал своим клиентам экспресс займы с помощью заключения договора хранения товаров. По факту индивидуальный предприниматель не имел статус финансовой организации, в государственном реестре не состоял, соответственно отчетность в Цетральный Банк не передавал. Данное деяние носит административный характер нарушения. Предприниматель будет наказан штрафом в размере 20 000 рублей. Подобными нарушениями занимался предприниматель из Перми. Он, как владелец комиссионного магазина “Победа”, помимо обычной деятельности, также заключал договора в виде краткосрочного потребительского кредита под залог…

Источник: https://kredit-ka.su/kak-ostanovit-procenty-po-mikrozajm/

Как остановить проценты по микрозаймам в 2018 году и уменьшить долги

Как остановить рост долга в микрозайме

Если ты взял кредит и платишь в соответствии с графиком платежей, но всё нормально. Как только забудешь о сроках, проценты за пользование микрозаймом начинают расти как грибы после дождя и тогда уже по истечении 2-3 недель кажется, что долги не отдать никогда. Можно ли уменьшить сумму долга и если да, то с помощью каких методов? Об этом и поговорим.

Как остановить проценты в микрозайме

Прежде чем брать кредит, нужно узнать какие будут последствия невыплаты микрозаймов, какие проценты вам могут насчитать в случае просрочек, можно ли отменить/оспорить договор и куда обращаться, если МФО «перегнула палку».

Последствия невыплаты

Взяв деньги в МФО, их нужно вернуть, иначе штрафов и разборок с коллекторамы в случае невозврата не миновать.

История микрофинансирования знает много случаев, когда кредитные организации подавали исковые заявления на должников.

Результаты были разные: одних неплательщиков заставляли вернуть микрозаймы в Екатеринбурге полностью, другим списывали огромные проценты по кредитам, третьим отменяли штрафы.

Какие проценты могут насчитать по закону?

Если вы заключили договор после 1. 01. 2018 года, то в соответствии с законом МФО не имеет права насчитать проценты, превышающие трёхкратную сумму тела кредита. Например, вы взяли 5 000 рублей сроком на 1 год. Значит, больше 20 000 рублей (5 тыс. тело кредита + 15 тыс. проценты) МФК не имеет права насчитать.

Видите, что вам насчитали намного больше? На МФО жалобы тоже можно подавать. Воспользуйтесь своим правом.

Можно ли отменить договор?

Судебная практика по микрозаймам в 2017 году показывает, что отменить подписанный договор можно, хотя и сложно.

Суд может признать договор недействительным, если он составлен с нарушениями или был подписан человеком, который на момент его подписания не мог контролировать свои действия.

Но не стоит рассчитывать, что вам долг по микрозайму спишут полностью, основную часть все равно придётся вернуть.

Куда пожаловаться на МФО

Совсем неважно, где вы брали микрозаймы – Уфа, СПб, Чита – в случае нарушения со стороны МКК, вы можете составить жалобу и отправить её в соответствующие инстанции.

  • Конфликтную ситуацию с сотрудниками можно «разрулить» обратившись непосредственно к руководителю компании.
  • Если вы заметили превышение или злоупотребление правом микрофинансовой организацией (коллекторскими агентствами), жалобу подавайте в финансовый омбудсмен.
  • С вопросами о реструктуризации займов, уменьшении ежемесячного платежа, продлении сроков или отмене штрафных санкций обращайтесь в саморегулируемую организацию НП «МИР».
  • Главным регулятором всех МФО является ЦБ РФ. Сюда можно прийти с любыми жалобами.
  • Микрофинансовое учреждение предоставило непрофессиональные услуги? Напишите в Роспотребнадзор (почта  depart@gsen.ru).
  • Если МКК ввела вас в заблуждение своей рекламой, жалуйтесь на компанию в ФАС.
  • В случае явных угроз со стороны МКК обращайтесь в прокуратуру.

Как правильно написать заявление в суд на МКК?

Если вы не знаете, как подать в суд на МФО, обращайтесь за помощью к специалисту. Он вам поможет составить исковое заявление и подскажет, какие потребуются документы и справки.

Как заморозить проценты по микрозайму

В поисках ответа на вопрос, как должнику заморозить ставки по кредиту, мы пошли на юридический форум 9111 ру.

Если ситуация вышла из-под контроля, а размер процентов всё больше и больше, юристы советуют использовать все рычаги воздействия и вынудить микрофинансовую компанию подать на вас иск.

Из судебной практики видно: как только суд начнёт рассматривать ваше дело о микрозаймах, сумма долга станет фиксированной, а пеня и штрафы перестанут начисляться.

Факт: самая большая копейка имела квадратную форму и весила 16, 38 гр.

Как уменьшить долги по микрозайму

Если у вас есть несколько микрозаймов, уменьшить начисление процентов можно несколькими способами (советы от юристов из того же форума). Например, несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства позволяет судебным решением снизить её, опираясь на статью 333 ГК РФ.

На заметку: снижение неустойки – это не обязанность судебного органа. Это его право.

Микрозаймы Воронежа, Ростова-на-дону, Питера можно реструктуризировать. При таком подходе проценты по кредиту вряд ли остановить, но начисление пеней и штрафов − вполне реально.

Чтобы уменьшить долги по договору микрофинансирования, не обязательно ждать решение суда, как можно быстрее обратитесь к кредитору и попросите рассрочку.

Рефинансирование долга поможет растянуть срок выплаты и уменьшить ежемесячный платёж, что не будет сильно бить по бюджету.

Можно ли по закону досрочно гасить займ?

Вам не нужно о досрочном погашении отдельно договариваться с МФО. Этот пункт должен быть прописан в вашем договоре. Но будьте внимательными, ведь досрочное погашение лишает кредитную организацию запланированного дохода, поэтому в договоре могут быть за такие деяния прописаны штрафные санкции.

Образец возражения на заявление в суд: пример

Если вы ищете какой-то бланк, чтобы составить возражение на иск – это лишняя трата времени. Установленной формы как такой, не существует.

Чтобы подать иск на снижение процентов по займу, важно тщательно исследовать вопросы, на которых построены исковые требования кредитора; это поможет понять суть его обвинений.

Кроме контактных данных, указанных в документе, вам необходимо письменно разъяснить всю ситуацию, указать причину, почему возникла неуплата микрозайма, и приложить все имеющиеся документы (расписки, квитанции, договора, копии).

Хотите подать ходатайство на МФО (снижение ставки или штрафов) и вам необходим образец? Скачайте его из интернета или попросите о помощи своего адвоката.

Хорошая защита в суде против МФО – свидетели, если они есть.

: до середины XX века в Африке рассчитывались за товар или услуги крупным рогатым скотом.

Почему у людей, взявших займ, возникают большие задолженности?

Нам стало интересно, чем обусловлено невозвращение микрозаймов и ответы мы пошли искать опять на форумы.

  • Временные финансовые трудности (болезнь, незапланированная командировка или очередная задержка зарплаты), повлекшие за собой бешеные проценты на микрокредит – основная причина.
  • Технические сбои со стороны МФК тоже могут стать причиной возникновения просрочек. Если такая ситуация имела место быть, нет необходимости снижать проценты в суде, МКК подобные «недопонимания» решает своими силами.
  • Иногда заёмщик вспоминает о кредите, когда срок оплаты давно истёк. Если сумма маленькая, ничего страшного, а если вы брали большой кредит, наверняка придётся просить МКК или суд снизить размер процентов.

Важно: многие должники думают, что судебные решения всегда принимаются на их корысть, но такое мнение неправильное. Было  много случаев, когда остановить рост процентных ставок или уменьшить проценты по микрозайму через суд не получалось. Тогда неплательщик нёс серьёзные убытки, ему приходилось возвращать деньги (тело кредита + проценты + штрафы) и платить судебные издержки.

Образовалась задолженность: что делать?

Если у вас появились просрочки, вначале нужно подумать, как остановить, заморозить кредит, или как понизить процентную ставку. Далее следует действовать в двух направления.

  1. Искать возможности увеличить доход.
  2. Подумать над тем, как сократить расходы.

И ещё: чтобы в дальнейшем не пришлось судиться с МФО, оспаривать договор и думать, как приостановить дальнейший рост процентов, обращайте внимание на условия договора и прежде чем взять кредит на год или несколько месяцев, с помощью калькулятора рассчитайте переплату.

Источник: https://DajVzajmy.ru/stopprotsenty/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.