Ип по обналичиванию денег

Содержание

Обналичивание денег через ИП: признаки и последствия отмывания средств

Ип по обналичиванию денег

Иногда компании производят обналичивание денег через ИП. Это связано с возможностью предпринимателя свободно распоряжаться денежными средствами на счету. Соответственно, никто не ограничивает их в выводе дохода, полученного от ведения деятельности, в виде наличных. Однако такой процесс может иметь негативные последствия.

Что такое обналичивание денег через ИП

Обналичка через ИП — это вывод денежных средств со счета частного предпринимателя в реальное пользование. Само по себе обналичивание происходит постоянно, поскольку экономике необходимы реальные деньги для нормального функционирования.

Проверяющие организации не могут полностью запретить снятие средств со счетов. Однако попытки предпринимателей регулярно обналичивать деньги неизменно попадают в поле зрения контролирующих органов. ИП обычно объясняют желание получить наличные средства необходимостью выплаты зарплат или приобретением производственных материалов, но обмануть проверяющих достаточно сложно.

Для чего это делают

Законодательство разрешает организациям расходовать средства только на определенные цели. Это касается выплаты дивидендов и зарплат, текущих нужд. В кассе предприятия может находится ограниченный объем финансов, с каждого вида дохода должен быть уплачен налог.

Ограничения распространяются на:

  • Предельные суммы наличных расчетов — не больше 100 000 рублей по одному договору.
  • Отражение каждой операции в документации, как в налоговой, так и в бухгалтерской.
  • Наличие подтверждающих документов — каждый вид расходов должен обосновываться.

Обнал через ИП позволяет компании сократить налоговые выплаты, вывести активы в своих интересах. К тому же организациям бывает непросто перейти на упрощенную схему налогообложения.

А на общем режиме приходится платить 20%-й налог на прибыль, НДС, имущественный, транспортный и другие сборы.

Между тем ИП вполне может работать на УСН и выплачивать налог в размере 6% либо выплачивать фиксированный сбор на ПСН, сколько бы он ни зарабатывал.

В результате вывода денег через ИП официальные средства на счетах превращаются в неофициальную наличку. Из нее можно выплачивать зарплату или использовать финансы в других целях. Эти средства нигде не числятся и налогом не облагаются. Так выводятся средства из организации, которой грозит банкротство, дают откаты и крупные взятки, а иногда и финансируют теракты.

Важно! Сам предприниматель, участвующий в таких действиях, получает за это определенный процент.

Какие бывают схемы

Общая схема обналичивания денежных средств через ИП работает так:

  1. ИП заключает с компанией договор, прописывая в нем сумму, которую нужно обналичить и процент за оказание услуги.
  2. Предприниматель платит по счету, подписывает акт выполненных работ, подтверждая оказание услуги по договору.
  3. Деньги в безналичном виде поступают на счет компании. Никакие услуги при этом не оказываются, средства переводятся в следующую организацию, затем еще в одну и еще. На первый взгляд, все эти фирмы не связаны друг с другом.
  4. В финале средства обналичивают черед подставных вкладчиков, платежные системы либо еще каким-то способом.

Впоследствии представитель компании встречается с предпринимателем и передает ему деньги.

Получается, что предприниматель оплатил счет и получил наличные. С точки зрения налоговиков это выглядит как оплата компанией услуг подрядчика. А на самом деле работает преступная схема.

Фактически происходит уклонение от налогов. Средства не поступают в бюджет и всевозможные фонды, не идут на оплату пенсий и медицинских услуг. С другой стороны, если средства возможно обналичить на выплату зарплат, значит, то же самое можно сделать с преступными целями: для закупки наркотиков, оружия, отмыть деньги от проституции и наркоторговли.

Чтобы провести через ИП обналичивание денег, регистрируется предприниматель по чужой документации, украденной либо купленной незаконным путем. Иногда создается ИП однодневка, подходящего человека подбирают из маргинальных слоев общественности. Можно еще открыть ИП на знакомого либо родственника, а также просто договориться с предпринимателем, предложив ему выгодные условия.

Последствия для предпринимателя

Если человеку предложили открыть ИП для обналички либо провести данную операцию через существующего ИП, следует помнить, что такие действия незаконны. За них предусмотрена определенная ответственность, причем в 2020 году действуют и уголовное, и административное наказания.

Существует даже не одна статья за обналичивание денежных средств через ИП. Такие действия попадают сразу под три статьи:

  • О незаконном предпринимательстве.
  • О незаконной легализации (отмывании).
  • О мошенничестве.

В зависимости от обстоятельств, в отношении бизнесмена могут появиться и другие обвинения. Преступную схему невозможно реализовать одному, т. е. речь идет о сговоре группы лиц. За это предусмотрены более строгие наказания. Срок давности в случае участия в преступлении нескольких лиц составляет 10 лет, а не 2, как за нарушение, совершенное одним лицом.

Максимальный срок лишения свободы за незаконное предпринимательство и нелегальное распоряжение наличностью — 5 лет. За отмывание денег предусмотрено до 7 лет.

Но для начала предприниматель получает налоговые доначисления и штраф. Главбуху и руководителю компании, использующей ИП для отмывания денег, придется заплатить 5 000-10 000 рублей.

При повторном нарушении штраф будет вдвое больше, возможна дисквалификация на год или два.

Наступление уголовной ответственности возможно при неуплате как минимум 25% при начислении налога от 5 млн руб. за 3 года. То же самое касается ситуаций, когда за тот же период начисляются налоги на 15 млн руб., а неуплата превышает 50%.

Пример судебного решения по такому вопросу. Налоговики обнаружили, что руководителем ООО и ИП являлся один и тот же человек. В качестве ИП он не вел хозяйственной деятельности, но при этом намеренно сокращал налогооблагаемую базу, относя услуги ИП на затраты. В результате нарушителю были доначислены единый налог по упрощенке, пени и штраф.

Основные признаки обналички

Контролирующим органам хорошо известно, как отмывают деньги через ИП. Налоговики контролируют деятельность юрлиц и предпринимателей. Если в их деятельности выявляются определенные признаки, проводятся проверки.

Такими признаками являются:

  • Непродолжительное время существования (менее полугода).
  • Регистрация субъекта по паспорту, который числится в утерянных.
  • Заключение банковского договора на обслуживание счета не по месту нахождения предпринимателя.
  • Отсутствие признаков ведения реальной хоздеятельности (договора аренды офиса, платежей ЖКХ).

Налоговики контролируют банковские транзакции, осуществляемые физлицами. Это касается и граждан, работающих на частных предприятиях. ФНС получает данные о движении средств компании и вправе проводить внеплановые проверки.

Признаком попыток обналичить деньги через ИП является сотрудничество предпринимателя лишь с одной компанией. Сюда же относится взаимозависимость между учредителем организации и бизнесменом, например, родственные отношения.

Подозрения вызывают закрытие сделок по нерыночным ценам и оказание предпринимателем услуг, не отраженных в ОКВЭД, которые он указал при регистрации.

Еще один такой признак — отсутствие у ИП ресурсов для исполнения условий соглашения.

Важно! Каждый из перечисленных фактов по отдельности не станет источником проблем. Но в совокупности с прочими обстоятельствами контролирующие инстанции могут прийти к выводу о незаконном обналичивании денег.

За легальным проведением денежных операций следят не только налоговики.

Банки контролируют подозрительные транзакции с учетом норм закона о легализации преступных доходов. Если такая операция схожа с обналичиванием, банковское учреждение вправе приостановить действия по счету и запросить соответствующую документацию у ИП.

Законность таких действий подтверждена судебной практикой.

Для банка подозрительно выглядят снятие всех поступивших денег со счета, их перевод на личную карточку, в том числе частями за короткий промежуток времени. Финансовое учреждение должно видеть, что на счет остаются деньги на выплату зарплат, налоговые и прочие расходы. Подозрения вызывают:

  • Одинаковые сделки, предусматривающие снятие крупных сумм.
  • Операции, нецелесообразные с экономической точки зрения (выплата огромной зарплаты).
  • Многочисленные краткосрочные вклады, которые периодически закрываются со снятием наличности.
  • Переводы на счета в другом банке, предлагающем менее выгодные условии я (низкие ставки по вкладам, повышенные комиссии).
  • Операции, не позволяющие установить участников сделки.

Важно! В случае блокировки счета ИП вносится в черный список Центробанка. Это означает существенные сложности с открытием счетов в других банках.

С отмыванием денег борются специальные подразделения МВД и Следственного комитета. Дополнительно Роструд проверяет, выплачивается ли зарплата персоналу законными методами. При получении зарплат в конвертах следует обращаться к представителям Трудовой инспекции либо в прокуратуру.

Имеются ли законные способы

Выводить средства компании через ИП, т. е. брать и обналичивать их по своему желанию, нельзя. Но для снижения налоговой нагрузки можно разработать специальную стратегию.

Допустимым способом обналичивания является выплата зарплат учредителю, оформленному как работник, либо «мертвым душам», оформленным в качестве сотрудников женам, родственникам, друзьям.

Такие выплаты могут осуществляться на пластиковые карточки или наличкой через кассу. В первом случае банк переводит средства на карту работника, а тот снимает наличные в банкомате.

Во втором случае уполномоченному лицу выдаются денежные средства на выплату зарплат.

При этом важную роль играет правильность документального оформления: заключение между сотрудником и нанимателем трудового соглашения, где прописан размер оплаты труда.

Можно выплачивать персоналу ежемесячные, ежеквартальные или разовые премии. Для этого нужно:

  • Указать в приказе основания выплаты премиальных.
  • Предусмотреть в положении о премировании возможность разовой выплаты по распоряжению руководителя.
  • Оформлять ведомость выдачи денег, в которой расписываются сотрудники для подтверждения получения премии.

Важно! Руководитель вправе получать деньги в банке без дополнительных бумаг, остальным потребуется доверенность с нотариальным заверением.

В таком варианте риски практически нулевые, зато налоги достаточно высокие. С доходов физлиц уплачивается НДФЛ 13%, еще 30% надо выплатить в качестве страховых взносов. Но при достижении предельной базы для расчета взносов на страхование их размер снижается.

Еще один способ легального обналичивания — выплата дивидендов. Соответствующие положения должны быть закреплены в уставе организации, включая частоту выплат. Дивиденды облагаются 13%-м налогом, поскольку признаются доходом. Таким вариантом могут воспользоваться компании, располагающие чистой прибылью. Этот факт нужно подтвердить справкой, которая подается в банк.

Для обналичивания можно воспользоваться правом выдачи средств с расчетного счета подотчетному лицу на хозяйственные нужды в пределах 100 000 рублей. Комиссия за такую операцию в разных банках установлена на уровне 0,1-2%.

Средства с расчетного счета компании могут быть получены для оплаты командировочных расходов. Но во время проверки налоговики могут потребовать подтверждения совершения командировки в интересах компании. Для вывода денег можно воспользоваться еще оформлением займа.

Обналичивание денежных средств компании через индивидуального предпринимателя признается незаконной операцией. За это предусмотрены штрафы, а иногда и уголовная ответственность.

Легальность проведения транзакций отслеживают сразу несколько государственных структур, включая налоговиков, МВД и Роструд. Банки при выявлении подозрительных операций вправе блокировать счет ИП, а это доставляет серьезные проблемы в дальнейшем.

Если ИП на патенте или УСН предлагают такой вариант, следует помнить о последствиях.

Источник: https://onlinekassa.guru/ip/kak-obnalichivayut-dengi-cherez-ip-i-zachem-eto-delayut.html

Обналичивание денег через ИП: ответственность за вывод денежных средств через ИП

Ип по обналичиванию денег

Обналичивание денег через ИП — вид обналичивания денежных средств с целью вывода активов или уклонения от уплаты налогов. Такие действия незаконны и караются в соответствии с УК.

Последствия в таком случае серьезные, поэтому прежде чем произвести вывод денег через ИП, подумайте — нужно ли это. Даже если у вас не было намерения совершить мошеннические действия, помните — незнание закона не освобождает от наказания.

Далее описаны такие понятия, как обналичивание через ИП, ответственность для ИП, законные методы обналички.

Схема с участием финансового учреждения

Часто кредитно-финансовые учреждения не против произвести обнал через ИП, зная, что это незаконно. Это связано с желанием получить дополнительный заработок в виде процента за проведенную сделку. В таком случае схема не требует участия частного предпринимателя, так как возможно привлечь физлицо. Алгоритм:

  1. Гражданин открывает счет, на который переводятся деньги.
  2. Мошенник снимает всю сумму сразу или частями, когда понадобится, а затем исчезает.

Часто деньги переводятся на счета неблагополучных граждан (нарко- или алкоголе зависимые) за вознаграждение или путем открытия одноразового счета на украденные паспорта. Прежде чем «провернуть» такую аферу, важно помнить, что для организации, которая перевела крупную сумму на счет физлица, деяние уголовно наказуемо.

Кроме того, мошенники открывают фиктивное предпринимательство для обналички денег или вывода активов. Для этого на гражданина оформляется фиктивная документация. Затем предприниматель получает деньги на свой счет, передает их заказчику и закрывает бизнес. Кажется, что все на законном уровне, однако, это только на первый взгляд.

Если в дальнейшем выявится факт мошенничества, обналичка через ИП с фиктивной документацией будет караться по всей строгости.

Важно. Число предпринимателей-однодневок растет, и, как правило, их появление связано как раз с финансовыми аферами. Открывать предпринимательство для обналички, а затем закрывать его за ненадобностью — сомнительное удовольствие. В скором времени налоговая инспекция заинтересуется этим фактом и передаст информацию в правоохранительные органы.

Стоимость услуг

Обналичка денег через ИП — платная услуга. Величина оплаты зависит от размера переводимой суммы, региона, взаимоотношения между заказчиком и исполнителем и прочего.

Раньше за такие деяния предлагали 5—8%, но после ужесточения мер против финансовых мошенников процент стал больше. Например, в мегаполисах обналичивание через ИП стоит 12—15%.

Для кого-то это хороший вариант заработка, но не стоит забывать, что такая прибыль не гарантирует защиту от правоохранительных органов.

Ответственность и последствия

Ответственность за обналичивание денег через ИП лежит как на заказчике, так и на исполнителе. Наказание предусмотрено по нескольким статьям:

  1. 171 УК РФ — открытие незаконного предпринимательства.
  2. 172 УК РФ — организация незаконной банковской деятельности.
  3. 174 УК РФ — незаконная легализация денежных средств третьими лицами («отмывание» денег).
  4. 174.1 УК РФ — незаконная легализация денежных средств человеком, совершившим преступление (для исполнителя).
  5. 159 УК РФ — статья за мошенничество.
  6. 199 УК РФ — уклонение от уплаты налогов.
  7. 327 УК РФ — подделка документации.

Это далеко не весь перечень статей. Многое зависит от суммы ущерба, причиненного госказне и других нюансов.

Кроме этого, часто применяются наказания, предусмотренные за групповое преступление, так как обналичивание денег ИП осуществляет группа лиц, а не один человек. Это отягчающие обстоятельства, которые приводят к ужесточению мер.

Средний срок лишения свободы составляет 2—5 лет. Если раскрыт факт группового преступления, прибавляется еще 2—3 года.

Как выявляется мошенничество

Признаки, по которым налоговая инспекция выявляет нарушителей:

  1. Краткосрочное ведение предпринимательской деятельности.
  2. Открытие счета в финансовой организации не по месту нахождения компании.
  3. Отсутствие арендной платы за офисы, производственные помещения.
  4. Переводы финансов на счета предпринимателя за услуги, не связанные с его деятельностью.
  5. Отсутствие накладных, бухгалтерской отчетности, счетов-фактур, учредительной документации и прочего.

Как правило, эти факты говорят о том, что предпринимательство фиктивное. Это влечет тщательную проверку предпринимателя и организаций, которые переводили деньги на его счета.

Движения по счетам, в том числе и обналичивание денежных средств ИП контролируется налоговыми органами, которые вправе:

  1. Изучать истории перечислений финансов на счета частных предпринимателей и переводов, произведенных со счетов бизнесмена. В таком случае обычная выписка из отделения банка даст возможность понять инспектору цель финансовых операций.
  2. Организовывать внезапные проверки по месту работы предпринимателя — изучение отчетности, движений по счетам и бухгалтерской документации.

Предприниматели и граждане, через чей счет проходят крупные суммы часто попадают под поле зрения налоговиков и подвергаются проверкам. Надеяться на то, что инспекторы обойдут вас стороной не стоит. Наказание за незаконное обналичивание денег не заставит себя долго ждать.

Законные методы вывода денежных средств

Существует масса способов произвести обнал денег через ИП, не нарушая законов РФ. Примеры представлены ниже.

1. Сотрудничество с ИП

Сотрудничество с предпринимателями дает возможность вывода финансов со счетов организаций. Для начала потребуется определиться с партнерами, которые относятся к субъектам бизнеса, а именно к ИП.

Ими могут стать как учредители организации, так и доверенные лица (с доверенностью, заверенной нотариусом).

Если проводится законное обналичивание денег через ИП, последствия для ИП не будут неблагоприятными только при условии, что:

  1. Совершенная сделка будет подтверждена письменно и заверена руководителем организации.
  2. Определена цель операции, которая при проверке налоговыми органами будет обоснована.
  3. Расходы организации (перевод денег на счет предпринимателя) имеют письменное экономическое обоснование.
  4. У предпринимателя действующая хозяйственная деятельность (не фиктивная).

Конечно, предприниматель будет обязан уплатить налоги, но они будут небольшие. Часто налоговые органы обращают внимание и берут под контроль данные действия, однако, по закону этот метод вполне правомерен. То есть, состава преступления в таком способе снижения налогов нет.

Если у ИП нет действующего бизнеса, не ведется бухгалтерский учет, нет счетов-фактур и прочей документации, вероятнее всего, у госслужб возникнут вопросы по поводу правомерности обналичивания денег. Кроме этого метода, есть возможность обнала через предпринимателя с учетом НДС (налог на добавленную стоимость).

Единственное, это возможно только в том случае, если организация работает на спецрежиме. В иных ситуациях операция по обналичиванию невозможна. Стоит еще обратить внимание на то, что каждый режим налогообложения имеет свои лимиты по выручке за 12 месяцев.

2. Сдача неполной выручки в банк

По закону предприниматель самостоятельно решает, какую сумму сдавать в подразделение банка. Кроме того, коммерсант может изымать наличку из личной кассы, не фиксируя при этом операции документально.

При таком способе обналичивания важно учитывать вид деятельности.

Если, например, компания занимается распечаткой ксерокопий, где не требуется глобальных вложений, при проверке будет крайне сложно объяснить движение больших сумм по счету.

Несмотря на то что руководитель вправе делать изъятие из кассы без документального подтверждения, лучше все-таки иметь хоть какую-то отчетность, чтобы при внезапном визите налоговых служб были обоснования и накладные.

3. Вывод на собственную кредитную карту

Чтобы выводить деньги на личную кредитную карту, а затем обналичивать, оформите кредитку. Лучше это сделать не в том банке, где открыт счет бизнесмена, а в другой финансовой организации. При переводе финансов на карту в наименовании платежа в обязательном порядке указывается — «предпринимателю на расходы».

Важно. Пользуясь этим способом, помните три момента — карта оформляется на физлицо, частые переводы и обнал вызывают подозрения, крупные суммы лучше не переводить. Оптимальный лимит до 50 тыс. руб., за одну операцию.

4. Обналичивание через банк

Еще один метод — обналичивание через подразделение банка. То есть, коммерсант снимает деньги со счета, указав, что сумма необходима для нужд предпринимателя. Комиссия, как правило, составляет 1—2%.

Так же, как и в предыдущем случае, частое обналичивание вызывает подозрения. Это приводит к тому, что при следующей попытке обнала операторы банка отказывают. Обоснование тому статья 115 ФЗ. Руководствуясь ей, сотрудники банка вправе потребовать документацию, в которой зафиксированы траты по предыдущим кассовым чекам.

Источник: https://vseproip.com/otkrytie-i-zakrytie-ip/obnalichivanie-deneg-cherez-ip.html

Как ИП легально и безопасно вывести деньги из бизнеса

Ип по обналичиванию денег

В предыдущей статье мы писали о том как легально вывести деньги из ООО, в новой рассмотрим способы законного вывода денежных средств для ИП с минимальными финансовыми затратами.

Цель любого бизнесмена — получение прибыли, и индивидуальный предприниматель – не исключение. Получив на счет первые деньги, ИП сразу же задумываются о том, как их вывести без потерь.  Ведь заработанную собственным трудом прибыль хочется получить в полном объеме, без каких-либо дополнительных платежей.

И так, как же ИП легально вывести деньги из бизнеса?

Чем отличается вывод денег ИП и юридическими лицами

Для юридического лица легальных «безналоговых» способов вывода денег не существует.  Наиболее выгодным в плане затрат является оплата услуг управляющего ИП на «упрощенке». В таком случае вывод обойдется всего в 6 %, правда, подобные схемы всегда находятся под пристальным вниманием налоговиков.

За распределение прибыли между учредителями в виде дивидендов придется заплатить 13% НДФЛ. А если собственник бизнеса решит выдать себе зарплату, то к подоходному налогу добавятся еще и страховые взносы по ставке 30%.

 «Просто так» снять со счета организации наличные тоже не получится, так как придется отчитаться за каждую операцию по правилам бухучета. Необоснованный перевод с расчетного счета компании на личную карту также невозможен. Конечно, с «технической» точки зрения все это сделать можно, но расходы будет необходимо подтвердить документами, обосновав их деловую цель.

https://www.youtube.com/watch?v=t8fdLL5IuPE

Более подробно о том как легально вывести деньги из ООО можно почитать в предыдущей нашей статье.

Индивидуальному предпринимателю намного проще вывести деньги из бизнеса, чем владельцу компании. Это связано с тем, что ИП с точки зрения закона – одновременно и бизнесмен, и физическое лицо.

А любое физическое лицо может без ограничений распоряжаться своим имуществом, если при этом не нарушаются права других лиц. Впрочем, это не означает, что ИП может всегда получить свои деньги без проблем и затрат.

Варианты вывода наличных денег для ИП

Существует несколько законных способов вывода денег для ИП:

  1. Снятие со счета. Налоговики и банки «недолюбливают» прямое снятие денег со счета. В этом случае ИП заплатит достаточно высокую комиссию, в среднем равную 2%. Средства для выплаты заработной платы можно снимать со сниженной комиссией, порядка 1 %. Помимо комиссии неприятным моментом станет и необходимость соблюдения кассовой дисциплины, хотя формально ИП, в отличие от юридического лица, и не обязан оформлять кассовые документы. Но на практике для дальнейшего разрешения возможных споров с инспекцией и банком лучше оформить и хранить все документы: чеки, платежные поручения, приходные и расходные ордера и т.п.
  2. Перевод на личную карту. Один из самых удобных способов. Банковская комиссия за него или вообще не взимается, или берется, начиная с определенной суммы в месяц. Исключение – если карта физического лица оформлена в другом банке, тогда комиссию придется заплатить в любом случае. Кассовые документы также оформлять не нужно. Но важно помнить, что физическое лицо и ИП должны совпадать. Перечислить на счет члена семьи или любого другого человека с практической точки зрения проблем не составит. Но в таком случае это будет являться доходом, и получателю платежа придется заплатить НДФЛ.
  3. Перевод на бизнес-карту. К расчетному счету ИП можно открыть дополнительный счет и выпустить к нему бизнес-карту. Перевод между своими счетами в банке будет бесплатным. А вот снять деньги с такой карты может и не получиться. Некоторые банки выпускают бизнес-карты без права снятия наличных и с ограничениями по сумме перевода денег в месяц. Однако никто не мешает расплачиваться этой картой в торговых точках или в интернете. Отчитываться по тратам никто не заставит, ведь ИП не обязаны вести бухучет. Таким образом, главное отличие бизнес-карты от личной – она привязана с расчетному счету ИП и ее лучше использовать для безналичных расчетов.
  4. Перевод на банковский вклад (депозит). Этот вариант практически ничем не отличается от перевода на собственную карту. Но нужно иметь в виду, что снять деньги потом можно будет на условиях, предусмотренных договором вклада. Поэтому, если бизнесмен захочет обналичить свои средства сразу, то он может полностью или частично потерять начисленные ранее проценты.

Сколько стоит вывод денег для ИП

Банки прекрасно понимают потребности ИП и предлагают тарифы, которые содержат информацию о лимитах на переводы и комиссию за такие услуги. 

Обычно условия тарифа предусматривают определенную сумму, которую можно обналичить или перевести бесплатно, либо с невысокой комиссией.

А вот для перевода и снятия крупных сумм (от 1 млн руб. в месяц) банки часто устанавливают «запретительные» комиссии, превышающие 10%.

Некоторые предприниматели решают сэкономить на комиссиях и пытаются заработанные деньги перевести себе как «зарплату ИП». Но «обхитрить банк» подобным образом не получится – кредитная организация просто не проведет такой платеж. Ведь с точки зрения трудового права индивидуальный предприниматель не может быть работником у самого себя.

Как не попасть под финмониторинг и что делать, если это произошло

Существует более 100 критериев, по которым банкиры и специалисты Росфинмониторинга оценивают операции, проводимые по счету. К основным признакам «подозрительности» можно отнести:

  1. Частые и регулярные переводы другим физическим лицам.
  2. Снятие всей суммы, поступившей на счет, в день зачисления.
  3. Перевод денег при наличии задолженности по обязательным платежам.
  4. Поступления от компаний и физических лиц, находящихся под подозрением в «обналичке» и неуплате налогов.
  5. Большой оборот и маленькие налоговые отчисления.

Банки при выявлении «подозрительных» клиентов ведут себя по-разному. Например, Альфа-банк и Модульбанк, предупреждают своих клиентов, что они могут попасть под финмониторинг. А Сбербанк и ВТБ действуют четко по инструкции: сначала блокируют счет, а потом уже выясняют подробности.

Попасть под подозрение легко – иногда для этого достаточно перечислить 600 000 рублей или более на свою карту либо другому физическому лицу. Если банк заподозрит ИП в незаконном обналичивании денег, он без предупреждения заблокирует счет и затребует необходимые документы. 

Если объяснения индивидуального предпринимателя удовлетворят банк, то счет может быть разблокирован в течение 5 дней. Однако на практике все не так просто. Банки часто не берут на себя такую ответственность и оставляют решение на усмотрение Росфинмониторинга. 

В таком случае процесс затянется и решать проблему придется достаточно долго. Потребуется собрать документы, в том числе запросы из банка и всю переписку с ним, отправить жалобу в Центробанк и ждать 30 дней. 

А если и ЦБ не помог решить вопрос, то остается обратиться в суд. В этом случае разбирательство вообще может затянуться на неопределенный срок.

Если же времени разбираться нет, а деньги «зависли» – можно просто закрыть счет. Тогда банк обязан вернуть все деньги со счета в течение семи дней. Но на этот случай в большинстве банков предусмотрена существенная комиссия, которая в некоторых случаях достигает 15-20 % от остатка денежных средств. 

Да и открыть расчетный счет в другой кредитной организации может не получиться. Если ИП попало в «черный» список Росфинмониторинга, новый банк будет извещен об этом и, скорее всего, откажет.

Вывод 

У ИП есть несколько простых и сравнительно «недорогих» способов вывода собственных средств. Однако стоит помнить, что в случае повышенного внимания со стороны налоговой инспекции или Росфинмониторинга, банк, скорее всего, не будет церемониться и просто заблокирует счет.

Разбираться с этой проблемой придется самостоятельно и нередко – весьма долго. В итоге же индивидуальный предприниматель может лишиться существенной части собственных средств.

Поэтому нужно избегать операций, вызывающих повышенный интерес контролеров, и своевременно оформлять все документы, которые помогут доказать правомерность использования собственных средств.

Поручите бухгалтерию команде экспертов

Источник: https://uchet.pro/kak-ip-legalno-vyivesti-dengi/

Что вам нужно знать об обналичке

Ип по обналичиванию денег

Держали ли вы в руках деньги, полученные преступным путем? Скорее всего, держали.

Илья Аноним

сотрудник Тинькофф-банка

Если хоть раз в жизни вы получили зарплату наличными в конверте, то через ваши руки прошли преступные деньги. В этой статье расскажем, что не так с наличными в конверте.

Когда вы получаете зарплату, ваш работодатель по закону должен заплатить пять раз:

  1. Собственно, вашу зарплату.
  2. Налог на доход физического лица — на дороги, школы, ЖКХ, МЧС, транспорт.
  3. Взнос на пенсии нынешним и будущим бабушкам.
  4. На пособия, больничные и декретные.
  5. На ваше медицинское обслуживание, если вдруг что не дай бог.

Если вы получаете легальную зарплату 100 тысяч рублей, то ваш работодатель отдает еще около 15 тысяч на НДФЛ и около 35 тысяч на обязательное страхование. Итого, чтобы выплатить 100 тысяч на руки, работодатель должен потратить около 150 тысяч рублей. (см. об этом: ib.ru и nalog.ru)

Работает обналичка так:

  1. Предприниматель заключает договор со специальной безобидной с виду компанией, которая оказывает как бы информационные услуги. Цена договора — сумма, которую нужно обналичить, плюс процент за услугу.
  2. Предприниматель оплачивает счет и подписывает акты выполненных работ. Дескать, информационная услуга оказана.
  3. Безналичные деньги поступают на счет этой компании. Но никакие услуги она оказывать не будет: она переведет эти деньги в какую-нибудь другую компанию. Затем еще одну и еще одну. Так деньги по цепочке прыгают между несколькими на первый взгляд не связанными между собой фирмами. На самом деле эти фирмы — часть обнальной сети.
  4. Когда деньги проделали длинный путь, их обналичивают каким-нибудь хитроумным способом: через нечистый на руку банк, подставного вкладчика, с помощью платежных систем или через дружественный наркобордель (запрещён на территории России).
  5. Спустя короткое время с предпринимателем связывается специально обученный человек и передает ему обналиченные деньги.

Для предпринимателя это выглядит так: «Оплатил один счет — получил наличные». Для налоговой это выглядит так: «Компания оплатила услуги подрядчика, ничего подозрительного». А на самом деле работает целая преступная группа, которая под мнимыми предлогами переводит и обналичивает деньги.

Этим методом пользуются, чтобы обналичить деньги под зарплаты, вывести деньги из банкротящейся фирмы, украсть деньги из кассы или вклады из банкротящегося банка, дать откат или крупную взятку, профинансировать теракт или революцию.

Проблемы с обналичкой две: налоги и преступность.

Налоги. Из-за того, что предприниматели уклоняются от налогов и взносов, эти деньги не поступают в бюджеты и фонды. Фондам нечем платить пенсии и пособия, нечем финансировать больницы и делать страховые выплаты.

Тут можно привести встречный аргумент, мол, медицина и так слабая, пенсии и так нищенские, чиновники и так всё воруют.

Однако платить или не платить налоги — это не жизненный выбор, не дело принципа и даже не вопрос морали. Платить налоги — это одно из условий жизни в любой стране. Нельзя делать вид, что ты такой весь против, но при этом ездить по дорогам, водить детей в школу или выносить мусор. Налоги и взносы — это обязанность гражданина, а не тема для дискуссий.

Налоги и взносы в России не самые высокие ни в мире, ни даже в Европе. О том, кто сколько платит, мы напишем отдельно, но будьте уверены: 49% с зарплаты — это далеко не самое страшное.

Преступность. Если деньги можно обналичить на зарплаты, то можно обналичить и на оружие, и на наркотики, и на всё остальное. Для обслуживания системы обнала используют подставные фирмы, левые банки, в качестве директоров им ставят бомжей и умалишенных (мера предосторожности). Система обнала преступна сама по себе и множит преступность вокруг.

Обналом могут пользоваться и сами преступники: легализовывать деньги от наркоторговли и проституции, легализовывать откаты и взятки. Всё опасное и возмутительное в нашей жизни так или иначе будет связано с обналиченными деньгами.

Обнальщики говорят, что делают благое дело — помогают российскому бизнесу окончательно не умереть под налоговым гнетом. Но это логика из серии «мы продаем героин, чтобы продлить жизнь наркоманам».

Какие бы аргументы ни использовали обнальщики, есть факт: обнал нелегален и государство с ним борется.

Государство борется с обналичкой через налоговую, Роструд, банки и МВД.

Налоговики проверяют фирмы на предмет подозрительных операций, которые могут быть похожи на обнал. Руководителя могут привлечь к ответственности.

Роструд проверяет, чтобы сотрудникам платили зарплату по закону. Если вы получаете зарплату в конверте, обратитесь в трудовую инспекцию или подайте заявление в прокуратуру: вас не только делают соучастником обнальной схемы, но и лишают социальной защиты, больничных, декретных и многого другого. Читайте об этом в нашей статье о серых зарплатах.

Банки должны внимательно контролировать счета своих клиентов и искать подозрительные операции. В любом уважающем себя банке есть специальный отдел, который ищет среди платежей и поступлений потенциальные обналы. Если компания подозревается в обнале, банк бьет тревогу. Если сам банк подозревается в обнале, Центробанк довольно резво его закрывает.

В МВД есть отдел по борьбе с экономическими преступлениями, который расследует схемы обнала и раскрывает связанные с обналом преступные группы.

С обналом бороться сложно, потому что обнальщики умеют скрываться, запутывать следы и подделывать документы. Со стороны обнальную фирму-прокладку трудно отличить от нормальной честной компании: по деньгам и бумагам они будут очень похожи. А если закрывать всех подряд, то многие честные компании попадут под огонь, этого никто не хочет.

Индивидуальный предприниматель — это частное лицо, которое может заниматься коммерческой деятельностью. Вы регистрируете себя как ИП, открываете банковский счет, заключаете с работодателем договор и получаете деньги как обычно — только теперь это не зарплата, а оплата ваших услуг по счету. Правда, если гражданско-правовой договор составлен неправильно, ФНС может признать его трудовым.

Разница между ИП и частным лицом в том, что ИП сам платит за себя налоги и взносы на обязательное страхование. Два раза в год вы должны будете делать пенсионный и раз в год — страховые взносы.

Зарплата ИП в месяц

30 000 Р

Взнос в ПФР и ФФОМС

28 590 Р

Итого налоги и взносы

28 590 Р

% от годового дохода

7,94%

Зарплата ИП в месяц

50 000 Р

Взнос в ПФР и ФФОМС

30 990 Р

Итого налоги и взносы

36 000 Р

Зарплата ИП в месяц

100 000 Р

Взнос в ПФР и ФФОМС

36 990 Р

Итого налоги и взносы

72 000 Р

Зарплата ИП в месяц

150 000 Р

Взнос в ПФР и ФФОМС

42 990 Р

Итого налоги и взносы

108 000 Р

Вы можете договориться с работодателем, чтобы он компенсировал вам налоги и взносы за счет повышения зарплаты.

Более того: вы можете договориться с работодателем, чтобы он еще больше повысил вашу зарплату: ведь вы теперь экономите его деньги.

Например, при зарплате 100 тысяч вы можете поднять себе зарплату не на 6%, а на 12% — и работодателю это всё равно будет выгоднее, чем платить полный пакет налогов или рисковать штрафами и тюрьмой.

У ИП нет проблемы со снятием наличных. Работодатель имеет все основания оплачивать его услуги, а ИП может распоряжаться ими как хочет. Главное — платить налоги.

У работы ИП есть нюансы: например, нужно будет научиться минимально вести бухгалтерию, подписывать акты и выставлять счета. Но сделать всё по закону, а еще и получить прибавку к зарплате — это стоит того.

Парадоксально, но стать ИП — еще и лучший способ легально выразить протест против государственной системы налогов и сборов. Это на случай, если вы считаете, что государство не должно получать от вас деньги. Дело вот в чем.

Когда вы официально трудоустроены, государство дает вам социальные гарантии:

  • ежегодный оплачиваемый отпуск;,
  • декретные пособия;
  • больничные и другие пособия.

Это значит, что если вы заболели, ушли рожать или уехали в отпуск, государство будет вам платить. Или заставит платить вашего работодателя, что для сотрудника равноценно.

Больничные и декретные и другие социальные пособия государство платит вам из фонда социального страхования. Деньги в него поступают с ваших же зарплат. Грубо говоря, сейчас вы отдаете государству 2,9% от зарплаты, а потом государство подстрахует вас на случай болезни или ребенка. А пока вы не болеете, ваши деньги страхуют других людей.

Всё это актуально, пока вы официально трудоустроены.

Когда вы становитесь индивидуальным предпринимателем, вы как бы говорите государству: «Спасибо, я теперь сам решу, надо мне страховаться или нет». И по умолчанию ИП не застрахованы в фонде социального страхования, а значит — не платят в него отчисления.

Что это значит для ИП:

  • меньше взносов;
  • нет оплачиваемых отпусков, больничных и декретных;
  • полная свобода и ответственность за свое благополучие;
  • минимальные социальные гарантии.

ИП положены только те пособия, которые выдаются всем гражданам России, вне зависимости от того, делают они взносы в ФСС или нет: это пособие при рождении ребенка и ежемесячные пособия по уходу за ребенком до полутора лет. Подробнее о пособиях читайте в статье Лены Глубко о детских пособиях.

Итого: если считаете, что налоги слишком большие, а государственное страхование вам не нужно — становитесь ИП. Вы сможете легально отказаться от социального страхования и платить сниженный налог.

Мы продолжим рассказывать об обналичке в будущих статьях: как с ней сражаются, кому и как она вредит и что делать, если вас в это втягивают. Будьте осторожны и не принимайте зарплату в конвертах.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/cashout/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.